Номинальную ставку для конечных заемщиков до 6,5% годовых, а срок кредитования до 20 лет - такие условия готов предложить клиентам БРК в рамках реализации своей новой стратегии развития, которая обозначает кардинальный поворот в политике банка.
Источник: КУВСИВъ
Как образно объяснил произошедшую перемену и. о. председателя правления АО «Банк развития Казахстана» Аскар Достияров, «мы, как Банк развития, не будем ориентироваться на получение максимальной прибыли. В конечном счете, наш KPI (ключевой показатель эффективности) – это вклад в развитие несырьевых отраслей и инноваций. Образно говоря, мы выращиваем деревья, на которых будут расти плоды. И нужно очень сильно постараться, чтобы получить долгожданный урожай».
Смена стратегии развития БРК произошла вследствие тех задач, которые поставлены перед его головной компанией НУХ «Байтерек». По словам его главы - Куандыка Бишимбаева, речь идет о том, что «еще в прошлом году, осенью, в рамках нашего проекта аналитического, мы совместно с министерством индустрии и новых технологий и министерством экономики сумели определить необходимый на следующую пятилетку объем финансовых ресурсов для того, чтобы выполнить экономические задачи, стоящие перед правительством в части достижения 7% экономического роста, увеличения доли обрабатывающей промышленности, увеличения доли малого и среднего бизнеса в экономике. И общая оценка на реализацию стратегии на тот момент была определена на уровне 7 трлн тенге в предстоящие пять лет. Сегодня в стратегии после различных обсуждений была утверждена цифра потребности в финансовых ресурсах на уровне 6,6 трлн тенге». По его словам, исходя из этого, НУХ «Байтерек» утвердил свою стратегию.
«Наши приоритеты соответствуют реализации стратегии индустриально-инновационного развития. Первая наша стратегическая задача - это участие в диверсификации, поддержка усилий правительства в ходе диверсификации экономики, развитие несырьевых секторов и, в первую очередь, обрабатывающей промышленности. Поддержка экспорта, поддержка инновационной активности в экономике и поддержка малого и среднего бизнеса», – заявил глава холдинга.
Как считает Куандык Бишимбаев, «ключевыми механизмами финансирования с нашей стороны станет предоставление кредитных ресурсов через Банк развития. Мы сейчас значительно пересмотрели стратегию и подходы, которыми пользуется Банк развития. Поставили задачу перед банком увеличить долю кредитов в активах банка до 70% и постоянно поддерживать ее на таком высоком уровне. Сегодняшний уровень кредитов мы за год довели до 40%, поэтому впереди Банку развития предстоит активная кредитная деятельность».
В самом же БРК так объяснили произошедшие перемены. «Что мы на сегодняшний день имеем? Две девальвации национальной валюты за последние пять лет оказались достаточными, чтобы спрос на займы в тенге значительно возрос. И мы должны учитывать эту тенденцию. А поскольку Банк развития финансирует проекты в сферах инфраструктуры и обрабатывающей промышленности, которые отличаются невысокой рентабельностью, нам нужны «длинные» тенге по очень привлекательным ставкам. Долгосрочное и недорогое кредитование в национальной валюте станет мощным импульсом для развития в нашей стране несырьевых секторов экономики. А именно этого мы сегодня все хотим», - заявил Аскар Достияров.
По его мнению, БРК – один из ключевых операторов государственной Программы ФИИР. 80% ссудного портфеля Банка приходится на проекты индустриально-инновационного развития. «Наша роль во второй пятилетке будет только расти. Это связано со спецификой нашей деятельности. Уже сейчас свыше 40% долгосрочного банковского кредитования несырьевых отраслей Казахстана приходится на Банк развития», - сообщил и.о. главы БРК.
Однако, по его словам, чтобы «оправдать повышенные ожидания правительства и бизнеса, нам необходимо изменить подходы к привлечению ликвидности, а также условия проектного финансирования. В нынешнем состоянии, надо признать, БРК не отвечает изменившимся запросам рынка. 80% долга Банка и, соответственно, такая же доля ссудного портфеля привязаны к доллару США, в то время как 80% наших заемщиков получают выручку в национальной валюте».
Как полагают в БРК, этот «валютный разрыв» в условиях девальвации тенге существенно ухудшает экономику инвестиционных проектов и увеличивает кредитные риски для самого Банка развития. В качестве иллюстрации этого тезиса Аскар Достияров заявил: «Судите сами: за последние пять лет курс доллара США к тенге повысился почти на 50%. В портфеле Банка есть проекты, которые пережили за это время две волны девальвации (АО «Агромашхолдинг», АО «Запчасть», АО «Каустик», ТОО «Комбинат «Фараб», ТОО «Казахцемент», АО «Мойнакская ГЭС»). От «валютного разрыва» больше всего страдают инфраструктурные проекты, где зачастую тарифы регулируются государством. Они фактически после резкой корректировки тенге сразу попадают в разряд претендентов на реструктуризацию долга».
Как он полагает, чтобы переломить эту тенденцию, «однозначно Банку развития нужно увеличивать объемы привлечения долгосрочной ликвидности в тенге. Это будет нашим ответом на запросы клиентов, экономики в целом. Уже сделаны первые шаги. В марте в законодательство были приняты поправки, которые позволяют БРК направлять на цели кредитования средства уставного капитала».
Для этой цели в БРК рассматривает различные возможности и инструменты в поисках «длинных» и недорогих тенге. В том числе это и использование ресурсов внутреннего рынка долгосрочного капитала, который оценивается в объеме свыше 4 трлн тенге. Однако на этом пути есть ограничения со стороны Национального банка в виде левереджа (долг к капиталу) для эмитентов, выпускающих облигации на Казахстанской фондовой бирже (KASE). Этот норматив не распространяется на коммерческие банки.
«Мы ведем работу, чтобы Банк развития также стал исключением из общего требования. Если нам не удастся добиться снятия ограничения, не исключается выпуск на международных рынках капитала евробондов, деноминированных в тенге. Объемы и сроки возможной эмиссии зависят и от уровня прайсинга, который должен нас устроить», - заявил Аскар Достияров.
Таким образом, по его словам, «всего в ближайшие 10 лет мы планируем заимствовать внутри Казахстана 650 млрд тенге. Сумма включает и средства Национального фонда, на которые мы рассчитываем, учитывая неизменную поддержку Правительства страны. Чтобы реализовать эти планы, Банку развития в течение указанного периода необходима дополнительная капитализация в размере 150 млрд тенге».
«Для поддержки Банка развития в его кредитной деятельности правительством, в рамках этого пятилетнего периода, предусматривается поддержка его финансово в части предоставления капитала и различного рода бюджетных займов. Вкупе с привлечением с внешних и с внутренних рынков это позволит привлечь средства до 1 трлн тенге», - заявил в свою очередь глава НУХ «Байтерек Куандык Бишимбаев.
При этом, Аскар Достияров рассказал, что БРК не отказывается от практики заимствования на внешних рынках. «Хочу подчеркнуть, что смещение акцента в работе в сторону привлечения тенговой ликвидности не означает, что БРК отказывается от заимствований на внешних рынках. Имея один из самых высоких в стране корпоративных кредитных рейтингов, мы будем исходить в своих планах из стоимости привлекаемых займов. Всего Банк ожидает привлечь извне в обозримый период $6,7 млрд. К слову, нам уже удалось снизить ставку внешнего фондирования до нынешних 3,29% - с 4,57% в 2013 году», - заявил он.
В целом же, по его мнению, это должно привести к тому, что за 5 лет доля заимствований в национальной валюте, возрастет более чем в два раза. И составит в целом 41% от всех привлеченных БРК средств. По мнению и.о. главы БРК в горизонте свыше 5 лет изменения могут быть гораздо более существенными.
В новой стратегии БРК содержится еще несколько чрезвычайно важных моментов. Так, согласно опросу Национального банка, приемлемой для казахстанских предприятий является номинальная ставка – в среднем 8,7%. В банке развития же намерены добиться следующих ключевых показателей. «Номинальная ставка для конечных заемщиков – до 6,5% годовых. С учетом уровня инфляции реальная ставка будет ближе к нулевой или даже отрицательной. Срок кредитования – до 20 лет. Это беспрецедентно для Казахстана. Как видите, мы даже опережаем в своих планах запросы заемщиков», - заявил Аскар Достияров. Как рассказал Куандык Бишимбаев, «средний срок кредитов, на которые мы сейчас рассчитываем выйти в этом году, от Банка развития будет составлять от 7 до 10 лет. Мы, конечно ставим себе цель значительно удешевить финансирование, потому что проекты, которые финансируются из Банка развития, сложные, технически сложные. Проекты в обрабатывающей промышленности не всегда отличаются сверхвысокой прибыльностью, а, соответственно, для того, чтобы предприниматель или частный бизнес мог реализовать проект в такой сфере, ему необходимо длинное и относительно не дорогое фондирование».
По мнению Аскара Достиярова, «эти задачи достижимы, если учесть мировой опыт стимулирования кредитования в периоды активной индустриализации». В качестве аргумента он ссылается на мировой опыт многих стран, где «ставки вознаграждения по займам институтов развития и коммерческих банков различаются в разы». Так в Бразилии в 2012 году реальная ставка по займам из институтов развития была 4%, а ставка коммерческих банков 29%, в Турции эта пропорция была во время реализации ею своей программы составляла -4%% и 13,9% соответственно.
Как утверждает Аскар Достияров, «ключевым показателем новой Стратегии БРК станет рост ссудного портфеля в течение 2014-2023 гг. более чем в 2,5 раза – до 1,9 трлн тенге. При этом мы хотим обеспечить эффективность управления активами – доля ссудного портфеля в активах Банка должна достичь 75%. В этом направлении мы будем активно сотрудничать с коммерческими банками, предоставляя им долгосрочное фондирование в тенге для кредитования более мелких проектов в реальном секторе экономики». Однако при этом, как сообщил он в беседе с kursiv.kz, «банк продолжит предоставлять и напрямую кредиты по проектам различных компаний».
Что касается текущего положения, то, по данным самого БРК, его ссудный портфель на апрель 2014 года составляет 548 млрд тенге, при чем, как утверждают в банке, в структуре займов из одобренных проектов за последние пять лет Greenfield projects занимают на сегодня 50%. Еще одна особенность - это региональная структура кредитного портфеля, где около 60% объема выданных кредитов – это проекты в сферах нефтехимии, нефтепереработки и металлургии в Атырауской и Павлодарской областях. «Высокую концентрацию портфеля мы планируем «разбавить» за счет реализации плана потенциальных проектов (pipeline). Это индикативные цифры, которые регулярно обновляются. На сегодня наш pipeline включает более 20 инвестиционных проектов на сумму до 1,5 трлн тенге, в том числе потребность в займах БРК оценивается в более чем 1 трлн тенге», - заявил Аскар Достияров.
Просмотров материала: 2 141
